Carro ou moto usados: quanto custam por mês além da parcela

Um carro ou uma moto usados custam todo mês bem mais do que a parcela: combustível, manutenção, seguro, a fatia mensal do IPVA e do licenciamento e a perda de valor do próprio veículo. Em um exemplo com números redondos, uma moto de trabalho que roda 2.000 km por mês consome cerca de R$ 660 mensais antes de qualquer parcela. A conta abaixo mostra como chegar no número do seu caso.

Os sete custos que entram na conta

1. Parcela do financiamento, se houver.
2. Combustível: depende de quantos quilômetros você roda e de quanto o veículo faz por litro.
3. Manutenção: troca de óleo, pneus, freio, filtros, relação (no caso da moto) e consertos que aparecem.
4. Seguro: opcional, mas um furto ou batida sem cobertura pode tirar seu instrumento de trabalho.
5. IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores): anual, dividido por 12.
6. Licenciamento: anual, com taxas definidas pelo Detran do estado, também dividido por 12.
7. Depreciação: o quanto o veículo perde de valor por ano. Não sai do bolso todo mês, mas aparece no dia da venda.

Entram ainda multas, estacionamento e pedágio, se fizerem parte da sua rotina.

A conta mês a mês, com valores de exemplo

Os números abaixo são hipotéticos e redondos. Combustível a R$ 6,00 o litro só para facilitar a conta. Use seus próprios valores.

Para quem tem renda hipotética de R$ 2.000 líquidos (o salário mínimo muda todo ano e é definido pelo governo federal), o carro do exemplo come 68% do mês antes de qualquer parcela. A moto fica em 33%. Esses percentuais não são regra: eles só mostram por que vale fazer a conta antes de assinar.

O que muda com a parcela

Agora some o financiamento. Na Calculadora do Cidadão, do Banco Central, a opção "Financiamento com prestações fixas" mostra a parcela a partir do valor, da taxa e do prazo. Em um exemplo de R$ 10.000 financiados a uma taxa hipotética de 2% ao mês em 36 meses, a parcela fica em cerca de R$ 392. No fim, você terá pago perto de R$ 14.124, ou seja, R$ 4.124 só de juros.

Com a parcela, a moto do exemplo passa a custar R$ 660 + R$ 392 = R$ 1.052 por mês. O Banco Central avisa que a calculadora serve de referência e não inclui seguros e outros encargos que o banco pode cobrar, então peça o CET (Custo Efetivo Total) por escrito. Para comparar com a compra à vista, use a ferramenta parcelar ou à vista. E entenda como os juros sobre juros fazem uma dívida crescer antes de esticar o prazo.

IPVA e licenciamento: regras de cada estado

O IPVA é um imposto estadual, previsto no artigo 155 da Constituição. Respeitando um mínimo fixado pelo Senado, cada estado define a alíquota, o calendário de pagamento, as condições de parcelamento e eventuais descontos ou isenções. Por isso não existe um valor nacional: consulte o site da Secretaria da Fazenda do seu estado com a placa ou o Renavam do veículo.

O licenciamento é anual e obrigatório para circular, pelo artigo 130 do Código de Trânsito Brasileiro, e é feito no Detran do estado onde o veículo está registrado. Dois pontos do artigo 131 pesam no bolso de quem compra usado:

• o veículo só é licenciado com os débitos de tributos, encargos e multas vinculados a ele pagos;
• se o veículo tiver recall (chamado do fabricante para reparo) lançado a partir de outubro de 2019 e não atendido em um ano, a informação vai para o documento, e o licenciamento passa a exigir a comprovação do reparo.

Antes de fechar negócio, consulte os débitos no Detran e o recall nos serviços listados na página de veículos da Senatran (Secretaria Nacional de Trânsito). Débito atrasado do antigo dono vira problema seu na hora de licenciar.

Seguro obrigatório e proteção veicular

O SPVAT, que substituiria o antigo DPVAT, foi criado pela Lei Complementar 207/2024 e revogado pela Lei Complementar 211, de dezembro de 2024. Por isso ele ficou fora da tabela. Como o tema pode voltar a ser votado, confira no Detran do seu estado, na hora do licenciamento, se existe alguma cobrança nova.

Já o seguro do veículo é opcional. Se for contratar, confira no serviço gratuito "Consultar entidades licenciadas pela Susep", no gov.br, se a empresa é autorizada. Muita gente com renda baixa recorre à proteção veicular de associações: a Susep explica que essa atividade passou a ser regulada pela Lei Complementar 213/2025 e permite consultar se a associação fez o cadastro exigido. Cadastro não é o mesmo que autorização: a Susep classifica as associações cadastradas como "em regularização", e as que não se cadastraram até 15 de julho de 2025 estão irregulares.

Quanto o veículo custa por quilômetro

Para quem usa o veículo para trabalhar, essa é a conta mais útil. Divida o custo mensal pelos quilômetros rodados:

• moto do exemplo, sem parcela: R$ 660 ÷ 2.000 km = R$ 0,33 por km;
• com parcela: R$ 1.052 ÷ 2.000 km = cerca de R$ 0,53 por km.

Se uma entrega de 5 km paga R$ 6, o custo da moto nela é de 5 × R$ 0,53 = R$ 2,65. O resto é o que sobra para você, antes de impostos e da contribuição ao INSS. Quem vive de corrida e entrega encontra mais ideias no guia sobre renda que muda todo mês.

Guarde todo mês o valor da manutenção e da depreciação numa reserva separada. Quando o pneu ou o motor pedirem, o dinheiro já existe. O guia de reserva de emergência ganhando pouco mostra como começar.