Orçamento com salário mínimo: como fazer o dinheiro durar o mês todo

Para o salário mínimo chegar até o próximo pagamento, cada real precisa ganhar um destino antes de ser gasto. O método mais simples tem dois passos: dividir o dinheiro em quatro blocos no dia em que ele cai e controlar a comida por semana, não pelo mês inteiro.

O valor do salário mínimo é definido todo ano pelo governo federal, então os números a seguir são exemplos redondos. Troque pelos seus.

Comece pela data em que o dinheiro cai

Orçamento não começa no dia 1. Começa no dia em que o dinheiro entra na sua conta. Para quem tem carteira assinada e recebe por mês, a CLT diz que o salário deve ser pago até o quinto dia útil do mês seguinte ao trabalhado. Se a empresa paga em duas partes, como adiantamento e saldo, cada parte vira um pequeno orçamento próprio.

Pegue um papel ou o bloco de notas do celular e anote:

• o dia em que o salário costuma cair;
• o vencimento de cada conta fixa (aluguel, luz, água, gás, celular, parcelas);
• quais contas vencem antes do pagamento e ficam descobertas.

Se uma conta vence sempre antes do salário, pergunte à empresa se dá para trocar a data de vencimento. Muita conta atrasa só por causa do calendário, não por falta de dinheiro.

Divida o salário em quatro blocos

No dia do pagamento, antes de qualquer compra, separe o dinheiro em quatro blocos. Pode ser em envelopes, em caixinhas no aplicativo do banco ou numa planilha simples.

1. Casa: aluguel ou prestação, luz, água, gás.
2. Comida e higiene: mercado, feira, padaria, produtos de limpeza.
3. Ir e vir: passagem, combustível, crédito do celular ou internet.
4. Proteção: parcela de dívida e um pouco guardado para imprevisto.

A ordem importa. Casa e comida vêm primeiro porque são as que mais doem quando faltam. O bloco de proteção pode começar pequeno, mas precisa existir, porque é ele que impede o próximo imprevisto de virar dívida.

Exemplo com R$ 1.500 líquidos

Imagine uma pessoa que recebe R$ 1.500 líquidos por mês e mora de aluguel. Uma divisão possível:

A conta fecha: 780 + 160 + 440 + 120 = 1.500. O gás aparece como R$ 80 porque o botijão não é comprado todo mês. Separar um pouco a cada mês evita o susto no dia da troca.

Se na sua casa entram duas rendas, o Banco Central sugere dividir as contas comuns de forma proporcional ao que cada um ganha: quem recebe mais paga uma parte maior. Combinem isso em voz alta, sem deixar nada subentendido.

Controle a comida por semana

O bloco da comida é o que mais escapa, porque sai em pedaços: um pão aqui, uma ida rápida ao mercado ali. Por isso ele funciona melhor dividido por semana.

No exemplo, R$ 440 divididos por 4 semanas dão R$ 110 por semana. Se até o próximo pagamento houver cinco semanas, a conta muda para R$ 88 por semana (440 ÷ 5). Faça essa conta logo no começo, olhando o calendário.

Algumas regras práticas:

• faça a compra grande logo depois do pagamento, com lista;
• deixe o valor da semana separado do resto do dinheiro;
• se sobrar na semana, o dinheiro passa para a semana seguinte, não para um lanche.

Reserve um pouco para as contas que não vêm todo mês

Material escolar, documento anual da moto, conserto do fogão, presente de aniversário: essas despesas parecem surpresa, mas aparecem todo ano. O Banco Central chama atenção justamente para esses imprevistos que dava para prever, porque a memória costuma deixar de fora o que é chato de lembrar.

A saída é dividir o valor do ano por 12. Em um exemplo simples, se o material escolar custa R$ 240 em fevereiro, separar R$ 20 por mês a partir de março do ano anterior resolve. Esse dinheiro fica dentro do bloco de proteção, de preferência numa conta separada.

Acompanhe em cinco minutos por semana

Planejar uma vez e esquecer não funciona. Escolha um dia fixo, como o domingo à noite, e responda três perguntas:

• quanto sobrou do dinheiro da comida desta semana;
• se alguma conta venceu e ainda não foi paga;
• se apareceu algum gasto fora do plano e de qual bloco ele saiu.

Quando um bloco estoura, tire de outro de forma consciente e anote. Assim você sabe onde ajustar no mês seguinte, em vez de descobrir no dia 25 que o dinheiro acabou.

Quando a conta não fecha

Se a soma dos blocos passa do salário, o orçamento está mostrando a verdade, não falhando. Antes de cortar comida, procure vazamentos como tarifa de banco, assinatura esquecida e juros de atraso. O guia o dinheiro acaba antes do fim do mês? mostra como achar esses gastos no extrato.

Se o aperto vem de dívida demais, o caminho é listar tudo o que você deve e negociar, como explica o guia como sair das dívidas ganhando um salário mínimo. E se a sua renda muda de um mês para outro, o método dos blocos precisa de um ajuste, descrito em renda que muda todo mês.